Factoring versus debiteurenfinanciering
Factoring en debiteurenfinanciering zijn termen die verband houden met de financiering van kleine bedrijven. Het is altijd een moeilijke taak geweest om kapitaal veilig te stellen om een onderneming te starten, aangezien banken de afgelopen jaren niet bereid zijn kapitaal te verstrekken zonder om zekerheden of financiële overzichten te vragen, wat er duidelijk niet is in het geval van het opstarten van een klein bedrijf. Kasstroom is van vitaal belang voor elk nieuw klein bedrijf om het te ondersteunen en om de dagelijkse uitgaven en bedrijfsactiviteiten te dekken. Nu de kredietomgeving meer dan ooit krap is, zijn bedrijven altijd op zoek naar alternatieve manieren om hun bedrijf te financieren om het kapitaal te krijgen dat ze hard nodig hebben om het soepel te laten verlopen. Twee van dergelijke niet-traditionele manieren om een klein bedrijf te financieren zijn factoring en debiteurenfinanciering. Vaak wordt van de twee gezegd dat ze bijna identiek zijn, maar er zijn verschillen tussen factoring en debiteurenfinanciering die moeten worden benadrukt, zodat iedereen die op zoek is naar financiën voor zijn bedrijf, een van beide of beide kan nemen, afhankelijk van zijn vereisten.
Factoring
Dit is het systeem van rechtstreekse aankoop van openstaande rekeningen van elk bedrijf door een bedrijf dat gespecialiseerd is in financiën. Dit bedrijf wordt ook wel factor genoemd. Normaal gesproken schiet een factor 70-90% van het totale bedrag aan vorderingen voor op het moment van aankoop van vorderingen. Het saldobedrag wordt vrijgegeven door de factor na aftrek van factoringkosten wanneer factor de facturen normaal gesproken na een periode van 30-45 dagen realiseert. De factoringvergoeding is afhankelijk van het aantal dagen dat het geld door de factor kan worden gerealiseerd en ook van de totale waarde van de vordering. Normaal gesproken bedragen de factoringkosten 1,5 tot 5,5% van de totale waarde van de vordering. Factoringkosten worden hoog als er risico's zijn verbonden aan het realiseren van een vordering.
Factoring biedt een gemakkelijke manier om cashflow in een bedrijf te hebben, wat van vitaal belang is om de dagelijkse gang van zaken te laten verlopen en aan diverse uitgaven te voldoen. Aan de andere kant floreren factoringbedrijven omdat ze commissie vragen voor het namens het bedrijf incasseren van vorderingen op leveranciers. In dit systeem kan een eigenaar van een klein bedrijf kiezen welke facturen hij moet bewaren voor zelfrealisatie en welke hij aan het factoringbedrijf moet geven, afhankelijk van het gemak van realisatie.
Debiteurenfinanciering
Dit is een ander systeem voor de financiering van een klein bedrijf dat lijkt op traditionele financiering door banken, maar veel subtiele verschillen heeft. Terwijl een bank zakelijke leningen pas verstrekt nadat de eigenaar zekerheden heeft verstrekt, zoals vaste deposito's, fabrieken en machines of andere eigendommen, moet de bedrijfseigenaar bij de financiering van debiteuren bedrijfsactiva verpanden samen met de vorderingen op de financieringsmaatschappij. De kredietlijn door de kredietinstelling varieert in overeenstemming met de vorderingen en normaal gesproken mag de bedrijfseigenaar tot 70-90% van de vorderingen opnemen en wordt de rente alleen in rekening gebracht over het geldbedrag dat door de bedrijfseigenaar is opgenomen. Debiteurenfinanciering is goedkoper dan factoring en hier werken vorderingen als onderpand voor krediet. Debiteurenfinanciering is echter mogelijk niet geschikt voor zeer kleine bedrijven, aangezien banken een minimumdoel van maandelijkse verkopen instellen om op deze manier krediet mogelijk te maken.
