Vaste versus variabele lijfrentes
Als je jong en sterk bent, maak je je niet echt zorgen over je toekomst, want je verdient en vervult alle vereisten van je gezin. Maar de manier waarop de prijzen van grondstoffen stijgen, de echt slimme zijn degenen die de beslissing nemen om een deel van hun inkomen te investeren in spaarinstrumenten die bekend staan als lijfrentes die hen een regelmatig inkomen garanderen na hun pensionering. Het leven na pensionering zal zwaar zijn en niemand weet dit beter die met pensioen is gegaan zonder te hebben geïnvesteerd voor de toekomst. Zonder regelmatig inkomen en inflatie die uw spaargeld opslokt, is het leven een hel om te proberen de levensstandaard te handhaven die u gewend bent. Vast en variabel zijn twee hoofdtypen annuïteiten en de meeste mensen zijn zich niet bewust van de kenmerken van deze financiële instrumenten. In dit artikel wordt geprobeerd de verschillen tussen vaste en variabele lijfrentes te benadrukken, zodat mensen een soort lijfrente kunnen kiezen die beter bij uw wensen past.
Lijfrenten zijn regelingen die worden uitgevoerd door verzekeringsmaatschappijen en wanneer u een lijfrente koopt, stemt u ermee in de verzekeraar een vast bedrag te verstrekken of gaat u ermee akkoord om gedurende een bepaalde periode elke maand een bedrag te betalen. In ruil daarvoor stemt de verzekeringsmaatschappij ermee in om u een vast of een variabel bedrag aan maandelijkse betalingen te betalen vanaf een onderling overeengekomen datum die normaal gesproken ingaat nadat u met pensioen bent gegaan. Lijfrenten bieden inkomsten die uitgestelde belasting zijn en u moet belastingen betalen zoals gewoon inkomen. Er is echter een sanctie als u zich vroegtijdig terugtrekt die bedoeld is om mensen ervan te weerhouden zich vroegtijdig terug te trekken.
Bij vaste annuïteiten, zoals de naam al aangeeft, stemt de verzekeraar ermee in u een vaste maandelijkse betaling te betalen na een bepaalde datum die gewoonlijk uw pensioendatum is. Deze betalingen duren meestal een periode die in het document wordt vermeld of ze kunnen uw hele leven duren. U kunt zelfs uw echtgeno(o)t(e) als begunstigde opnemen, die na uw overlijden maandelijkse betalingen blijft ontvangen.
Bij variabele annuïteiten kiest u ervoor om uw betaling in verschillende beleggingsregelingen te beleggen, hoewel de meeste bij beleggingsfondsen passen. Uw maandelijkse betaling na pensionering is hier niet vast maar variabel en gaat op en neer afhankelijk van de prestaties van uw beleggingen.
Vaste lijfrente versus variabele lijfrente
• Variabele annuïteiten worden gereguleerd door SEC, terwijl fixed annuities niet worden gereguleerd door SEC
• Een vaste lijfrente werkt als een vaste storting, terwijl een variabele lijfrente meer werkt als een beleggingsfonds
• Vaste lijfrente biedt meer zekerheid omdat u na pensionering verzekerd bent van een vast bedrag. Aan de andere kant ben je bereid risico's te nemen en daarom win je ook veel meer dan een vaste lijfrente
• Kiezen tussen vaste en variabele lijfrente hangt af van wat voor soort persoonlijkheid je hebt. Als u een soort persoon bent die een hekel heeft aan veranderingen in de maandelijkse uitkering na pensionering, dan zijn vaste annuïteiten misschien beter voor u. Maar als u bereid bent risico's te nemen in afwachting van meer winst, kunnen variabele annuïteiten ideaal voor u zijn.
• Als u op jongere leeftijd begint, zijn variabele annuïteiten wellicht beter voor u. Maar als u de beslissing op oudere leeftijd hebt genomen, kan de volatiliteit van de markt te groot zijn en is het beter om vast te houden aan vaste annuïteiten.
