Hypotheek versus akte van vertrouwen
Zowel akten als hypotheken gebruiken documenten die erg op elkaar lijken in die zin dat ze dezelfde functie vervullen, namelijk het veiligstellen van de terugbetalingen van leningen. Terugbetalingen van leningen worden beveiligd door pandrechten op eigendommen te plaatsen, waarbij de geldschieter het recht heeft om het eigendom te verkopen en verliezen te recupereren als de lener in gebreke blijft met de lening. Ondanks deze overeenkomsten zijn er een aantal verschillen tussen de twee soorten documenten. Het artikel geeft per begrip een uitgebreide uitleg en laat de overeenkomsten en verschillen zien tussen hypotheek en trustakte.
Hypotheek
Een hypotheek is een contract tussen de geldschieter en de lener waarmee een persoon geld kan lenen van een geldschieter voor de aankoop van woningen. Bij het verstrekken van een hypotheek wordt een hypotheeknota als pandrecht afgegeven op de aangekochte woning. Deze nota belooft dat de lener de lening aan de bank zal terugbetalen onder de voorwaarden die zijn overeengekomen. Dit zorgt ervoor dat de lener de woning pas kan verkopen als de afgesloten lening volledig is terugbetaald. Met hypotheeknota's kan de lener of de geldschieter de eigendomstitel van het huis houden (dit kan afhankelijk zijn van de wetten van regio tot regio). In het geval dat de lener in gebreke blijft bij het terugbetalen van zijn lening, kan de geldschieter het onroerend goed in beslag nemen en verkopen om eventuele geleden verliezen te recupereren. Dit proces wordt ook wel een afscherming genoemd.
Deed of Trust
Er vindt een trustakte plaats tussen 3 partijen; de lener, geldschieter en een derde partij die bekend staat als de trustee. De trustee is een neutrale derde persoon of partij en kan een bank, advocaat of een andere onafhankelijke entiteit zijn. Wanneer een trustakte wordt gebruikt, dragen de geldschieter en de lener de eigendom van het onroerend goed over aan de trustee totdat het geleende bedrag is afgewikkeld. In het geval dat de lener in gebreke blijft met zijn lening, zal de trustee het onroerend goed verkopen en de verkoopopbrengst aan de geldschieter geven, die deze fondsen vervolgens zal gebruiken om hun verliezen te recupereren. Zodra de lener zijn lening heeft terugbetaald, zal de lener de trustee vragen om de titel van het huis vrij te geven aan de lener, die het huis nu kan bezitten en gebruiken voor de rest van zijn nuttige levensduur.
Wat is het verschil tussen hypotheek en akte van vertrouwen?
Akten en hypotheken vervullen een vergelijkbare functie door de terugbetaling van leningen te verzekeren door pandrechten op onroerend goed te plaatsen. Beide documenten zorgen ervoor dat de lener zijn beloften nakomt om de lening terug te betalen, en ze stellen beide de geldschieter of de trustee in staat het onroerend goed te verkopen om verliezen te verhalen als de lener in gebreke blijft. Er zijn echter een aantal verschillen tussen de twee. Bij een hypotheek zijn maar 2 partijen betrokken; de lener en de geldschieter, terwijl bij vertrouwensakten 3 partijen betrokken zijn; de lener, geldschieter en trustee. Het andere grote verschil tussen de twee is te zien in het afschermingsproces. Bij een hypotheek gebeurt de inbeslagneming en verkoop van onroerend goed door middel van een gerechtelijk bevel. In een trustakte heeft de trustee het recht en de macht om de verkoop te doen, en kan dit doen zodra de geldschieter het bewijs aan de trustee toont van het in gebreke blijven van de lener.
Samenvatting:
Hypotheek versus akte van vertrouwen
• Zowel akten als hypotheken gebruiken documenten die erg op elkaar lijken in die zin dat ze dezelfde functie vervullen, namelijk het veiligstellen van terugbetalingen van leningen.
• Wanneer een hypotheek wordt verstrekt, wordt een hypotheeknota uitgegeven als pandrecht op de woning die wordt gekocht.
• Wanneer een trustakte wordt gebruikt, zullen de geldschieter en de lener de eigendom van het onroerend goed overdragen aan de trustee totdat het geleende bedrag is betaald.
• Bij een hypotheek zijn maar 2 partijen betrokken; de lener en de geldschieter, terwijl bij vertrouwensakten 3 partijen betrokken zijn; de lener, geldschieter en trustee.
• In het executieproces, in een hypotheek, wordt de inbeslagname en verkoop van onroerend goed gedaan door middel van een gerechtelijk bevel, terwijl in een trustakte de trustee het recht en de macht heeft om de verkoop te doen, en kan doen dus zodra de geldschieter het bewijs levert aan de trustee van het in gebreke blijven van de lener.
