Vaste versus variabele leningen
Leningen worden afgesloten door particulieren en bedrijven om te voldoen aan financiële behoeften op lange of korte termijn. Er zijn een aantal factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het afsluiten van een lening, zoals rentetarieven, hoofdsom, de looptijd van de lening en vooral het bedrag van de lening. Er zijn een aantal opties waaruit een lener de zijne kan kiezen, afhankelijk van hoe hij zijn lening wil afbetalen. Leningen met vaste rente en leningen met variabele rente zijn zo'n optie. Het artikel legt duidelijk uit wat met deze termen wordt bedoeld en legt uit hoe ze vergelijkbaar en verschillend zijn.
Vaste rente lening
Een lening met vaste rente is een lening met een rentevoet die vaststaat voor de hele looptijd van de lening. Een lening met vaste rente heeft een constante rentevoet en is daarom minder risicovol en stabieler voor de kredietnemer. Een lener die een lening met vaste rente afsluit, weet zeker hoeveel rente periodiek moet worden betaald, wat kan helpen bij het beheer van de kasstroom. Een langlopende hypotheek is de meest voorkomende vorm van een lening met vaste rente, waarbij de looptijd van de lening meestal langer is (meestal tot ten minste 30 jaar), wat betekent dat de kredietnemer over de langere looptijd van de lening meer rente zou moeten betalen.
Variabele rente lening
Zoals de naam al doet vermoeden, is een lening met variabele rente precies het tegenovergestelde van een lening met vaste rente. Bij een lening met variabele rente blijft de rentevoet die op de lening wordt toegepast niet constant gedurende de looptijd van de lening. In plaats daarvan blijft de rente fluctueren in lijn met een marktindex. Bij een lening met variabele rentevoet zijn de rentetarieven onderhevig aan marktveranderingen en kunnen ze behoorlijk kwetsbaar zijn voor marktomstandigheden. Dit betekent dat de geldschieter lagere rentetarieven of hogere rentetarieven kan betalen, afhankelijk van de renteschommelingen.
Er zijn echter aanpassingsperioden waarin de rentetarieven kunnen veranderen. Als de afgesloten lening bijvoorbeeld een aanpassingsperiode van een jaar heeft, wordt de rente jaarlijks aangepast naar marktindexen en geldt dit tarief voor het volgende jaar. Variabele rentetarieven hebben ook bepaalde limieten voor de hoogte- en dieptepunten die ze kunnen bereiken, de zogenaamde 'caps'. Als het plafondtarief (het hoogste dat in rekening kan worden gebracht) en het bodemtarief (het laagste tarief dat in rekening kan worden gebracht) tussen 3% en 11% ligt, dan kan het rentepercentage niet lager zijn dan 3% en niet hoger dan 11%.
Wat is het verschil tussen vaste en variabele leningen?
Welke leningrenteoptie u kiest, hangt af van de eisen en voorkeuren van de persoon/organisatie. De meeste entiteiten geven de voorkeur aan een benadering met vaste rentetarieven, omdat dit de stabiliteit en zekerheid ten aanzien van het bedrag dat als rente opzij moet worden gezet, zal verbeteren. Variabele rentetarieven worden ook gebruikt en kunnen riskant of voordelig zijn, afhankelijk van de marktomstandigheden. Een variabele rente kan, in tegenstelling tot een vaste rente, riskanter zijn, tenzij in een marktomgeving met constant dalende rentetarieven.
Samenvatting:
Lening met vaste rente versus lening met variabele rente
• Een lening met vaste rente heeft een constante rentevoet en is daarom minder risicovol en stabieler voor de lener.
• Bij een lening met variabele rente blijft de rentevoet die op de lening wordt toegepast niet constant gedurende de looptijd van de lening. In plaats daarvan blijft de rente fluctueren in lijn met een marktindex.
• De meeste entiteiten geven de voorkeur aan een benadering met vaste rentetarieven, omdat dit de stabiliteit en zekerheid zal verbeteren in het bedrag dat als rente opzij moet worden gezet.
