Belangrijk verschil - Lijfrente versus levensverzekering
Zowel lijfrentes als levensverzekeringen moeten worden beschouwd als onderdeel van een financieel langetermijnplan. Het belangrijkste verschil tussen lijfrente en levensverzekering is dat lijfrente een manier van pensioenplan is waarbij een persoon een forfaitair bedrag opzij houdt om te gebruiken bij pensionering, terwijl een levensverzekering wordt afgesloten om economische bescherming te bieden aan nabestaanden bij het overlijden van het individu. Bij bepaalde soorten lijfrente- en levensverzekeringen wordt een begunstigde gespecificeerd die een van beide polissen neemt om het wettelijke recht te krijgen om het geld te claimen.
Wat is lijfrente?
Lijfrente is een investering waarvan periodieke opnames worden gedaan. Om in een lijfrente te beleggen, moet een belegger een grote som geld hebben die in één keer kan worden geïnvesteerd en dat de opnames over een bepaalde periode zullen worden gedaan. Lijfrenten zijn uitgestelde belastingproducten, wat betekent dat belastingbesparingen zijn toegestaan op opgenomen opnames. Lijfrenten worden voornamelijk afgesloten als pensioenregelingen om bij pensionering een gegarandeerd inkomen te ontvangen. Hieronder worden enkele hoofdtypen annuïteiten genoemd.
Vaste lijfrente
Vaste lijfrente is een gegarandeerd inkomen dat wordt verdiend op dit soort lijfrentes waarbij het inkomen niet wordt beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktschommelingen; dus dit zijn de veiligste soorten lijfrentes. Hieronder volgen verschillende soorten vaste annuïteiten.
Directe lijfrente
Bij een onmiddellijke annuïteit ontvangt de belegger betalingen snel nadat hij de initiële investering heeft gedaan.
Uitgestelde lijfrente
Uitgestelde lijfrente accumuleert geld gedurende een vooraf bepaalde periode voordat betalingen worden gestart.
Lijfrenten met meerjarige garantie (MYGAS)
Hiermee wordt elk jaar gedurende een bepaalde periode een vaste rente betaald.
Variabele lijfrente
Bij variabele lijfrente varieert het bedrag aan inkomsten, omdat ze beleggers de mogelijkheid bieden om hogere rendementen te genereren door te beleggen in aandelen- of obligatie-subrekeningen. Het inkomen zal variëren op basis van de prestaties van de subaccountwaarden. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar tegelijkertijd bereid moeten zijn om de waarschijnlijke risico's te dragen. Variabele annuïteiten hebben hogere kosten vanwege het bijbehorende risico.
Aangezien de voorwaarden van verschillende lijfrenten van elkaar verschillen, eindigen de betalingen voor sommige lijfrenten bij het overlijden van de lijfrentetrekker, terwijl andere betalingen blijven doen aan een aangewezen begunstigde.
Wat is levensverzekering?
Levensverzekering, ook wel levensverzekering genoemd, is een contract tussen een verzekeraar (de partij die de verzekering verkoopt) en de verzekerde (de persoon die door de verzekering wordt gedekt) waarbij de verzekerde verplicht is verzekeringspremie te betalen in ruil voor vergoeding door de verzekeraar voor een specifiek verlies, ziekte (terminaal of kritiek) of overlijden van de verzekerde. De contractvoorwaarden vereisen dat de verzekerde de premie in periodieke termijnen of als een forfaitair bedrag beta alt.
In een verzekeringscontract is de verzekeraar vaak de eigenaar van het beleid, d.w.z. de persoon die verantwoordelijk is voor het maken van de verzekeringspremie; dit kunnen echter ook twee personen zijn. De een kan namens een ander een verzekering afsluiten. Bij overlijden van de polishouder ontvangt de aangewezen begunstigde de gelden van de polis. De aangewezen begunstigde wordt bij het afsluiten van de verzekering door de polishouder opgegeven.
Bijvoorbeeld Ian en Jessica zijn man en vrouw. Als Ian een verzekering aanvraagt en de verzekering beta alt, dan is hij zowel polishouder als verzekerde. Als hij een verzekering afsluit voor Jessica's leven, is zij de verzekerde en Ian is de eigenaar van de polis. De polishouder is de garant en hij of zij zal de persoon zijn die de verzekeringspremie beta alt.
De verzekeringspremies worden berekend door de verzekeringsmaatschappij, rekening houdend met het toereikende niveau van middelen om claims te dekken, administratieve kosten te dekken en winst te maken. De kosten van verzekeringen worden berekend door actuarissen (deskundigen op het gebied van risico-inschatting en -beoordeling werkzaam in het verzekeringsbedrijf). Actuarissen houden rekening met de onderstaande factoren bij het berekenen van de kosten van de verzekering.
- Persoonlijke en familiale medische geschiedenis
- Rijrecord
- Matrix voor lengte en gewicht, bekend als BMI
Wat is het verschil tussen lijfrente- en levensverzekeringen?
Lijfrente versus levensverzekering |
|
| Lijfrente is een manier van pensioenplan waarbij een persoon een forfaitair bedrag opzij houdt om te gebruiken bij pensionering. | Levensverzekering is een contract tussen een verzekeraar en de verzekerde waarbij de verzekerde verplicht is een verzekeringspremie te betalen in ruil voor vergoeding voor specifiek verlies, ziekte of overlijden van de verzekerde. |
| Doel | |
| Het doel van een lijfrente is om geld op te bouwen in een product met uitgestelde belastingen om te gebruiken bij pensionering. | Het doel van levensverzekeringen is om nabestaanden een inkomen te verschaffen. |
| Initiële investering | |
| Een individu heeft een aanzienlijke initiële investering nodig om in een lijfrente te investeren. | Aangezien verzekeringspremies op periodieke basis kunnen worden betaald, is er geen aanzienlijke initiële investering vereist voor levensverzekeringen. |
Samenvatting – Lijfrente versus levensverzekering
Het verschil tussen lijfrente- en levensverzekeringen hangt voornamelijk af van het doel van de persoon die een van beide polissen afsluit. Investeren in een lijfrente wordt meestal gedaan door een persoon die dichter bij pensionering staat om tijdens de pensionering een gegarandeerd inkomen te ontvangen. Het afsluiten van een levensverzekering heeft voornamelijk betrekking op het voorbereid zijn op onvoorziene en ongelukkige omstandigheden zoals kritieke ziekte en overlijden, waarbij de polishouder financiële bescherming wil bieden aan dierbaren.
Download PDF-versie van lijfrente versus levensverzekeringen
U kunt de PDF-versie van dit artikel downloaden en gebruiken voor offline doeleinden volgens de citatienotities. Download hier de PDF-versie. Verschil tussen lijfrente en levensverzekeringen.
