Belangrijk verschil - Lijfrente versus samengestelde rente
Beleggers gebruiken een aantal investeringsmogelijkheden om rendement te genereren. Lijfrente en samengestelde rente zijn twee van dergelijke opties die door een belegger kunnen worden overwogen, afhankelijk van de investeringsvereisten. Het belangrijkste verschil tussen lijfrente en samengestelde rente is dat terwijl lijfrente een belegging is die voor een bepaalde periode een gegarandeerd inkomen biedt als gevolg van een aanzienlijk vooraf betaald bedrag; Beleggingen met samengestelde rente leveren rente op in toenemende mate, aangezien elke rente wordt toegevoegd aan het oorspronkelijke belegde bedrag wanneer de volgende rente wordt berekend.
Wat is lijfrente
Lijfrente is een investering waarvan periodieke opnames worden gedaan. Dit is met andere woorden een overeenkomst tussen de belegger en een derde partij (meestal een investeringsmaatschappij). Om in annuïteiten te beleggen, moet een belegger een grote som geld hebben die in één keer kan worden belegd en die over een bepaalde periode worden opgenomen. In ruil voor dit geldbedrag belooft de verzekeringsmaatschappij een inkomen te verstrekken voor een vooraf bepaalde periode, of levenslang (wordt bepaald op basis van de overeenkomst). Pensioenfondsen en hypotheken zijn meestal belegde lijfrentes.
Er zijn twee hoofdtypen lijfrentes, zoals hieronder beschreven.
Vaste lijfrentes
Een gegarandeerd inkomen wordt verdiend met dit soort lijfrentes, waarbij het inkomen niet wordt beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktschommelingen; dus zijn ze het veiligste type annuïteiten. Hieronder vindt u verschillende soorten vaste annuïteiten.
Directe lijfrente
Beleggers ontvangen betalingen snel na het doen van de initiële investering
Uitgestelde lijfrente
Hiermee wordt geld geaccumuleerd gedurende een vooraf bepaalde periode voordat wordt begonnen met het doen van betalingen.
Lijfrenten met meerjarige garantie (MYGAS)
Het beta alt elk jaar een vaste rente gedurende een bepaalde periode.
Variabele lijfrentes
Het bedrag aan inkomsten varieert in dit soort lijfrentes, omdat ze beleggers de mogelijkheid bieden om hogere rendementen te genereren door te beleggen in aandelen- of obligatie-subrekeningen. Het inkomen zal variëren op basis van de prestaties van de subaccountwaarden. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar tegelijkertijd bereid moeten zijn om de waarschijnlijke risico's te dragen. Variabele annuïteiten hebben hogere kosten vanwege het bijbehorende risico.
Wat is samengestelde rente
Samengestelde rente is een beleggingsmethode waarbij de ontvangen rente blijft oplopen tot de hoofdsom (oorspronkelijk geïnvesteerd bedrag) en de rente voor de volgende periode wordt niet alleen berekend op basis van het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag, maar ook op basis van de toevoeging van de hoofdsom en de verdiende rente.
Bijvoorbeeld Ervan uitgaande dat op 1 januari een aanbetaling van $ 1.000 wordt gedaan tegen een tarief van 10% per maand, ontvangt de aanbetaling een rente van $ 100 per maand en loopt het hele jaar door. Voor de storting die op 1 februari tegen hetzelfde tarief wordt gedaan, wordt de rente echter niet berekend op $ 1.000, maar op $ 1. 100 (inclusief de in januari verdiende rente). De rente voor februari wordt berekend voor 11 maanden, ervan uitgaande dat dit een investering van een jaar is.
Het is belangrijk voor een belegger om te weten wat het totale bedrag is dat de belegging zal hebben op de vervaldag; dit kan worden afgeleid met behulp van de onderstaande formule.
FV=PV (1+r) n
Waar, FV=Toekomstige waarde van het fonds (op de vervaldag)
PV=Contante waarde (het bedrag dat vandaag moet worden geïnvesteerd)
r=Rendement
n=Aantal tijdsperioden
Vervolg van het bovenstaande voorbeeld, Bijvoorbeeld FV=$1, 000 (1+0,1)12
=$3, 450 (afgerond op het dichtstbijzijnde gehele getal)
Dit betekent dat als een storting van $1.000 wordt gedaan op 1st van januari, dit tegen het einde van het jaar zal groeien tot $3.450.
Figuur 1: Samengestelde rente kan periodiek worden berekend
Wat is het verschil tussen lijfrente en samengestelde rente?
Lijfrente versus samengestelde rente |
|
| Lijfrente is een investering waarvan periodieke opnames worden gedaan. | Samengestelde rente levert rente op in toenemende mate, aangezien rente wordt verdiend op rente bovenop het oorspronkelijke bedrag. |
| Initiële investering | |
| Lijfrente vereist een grote som geld als initiële investering. | Beleggen kan zelfs vanuit een klein fonds. |
| Groei in interesse | |
| Lijfrentebeleggingen kunnen worden verhoogd door te beleggen in subrekeningen van aandelen en obligaties. | Samengestelde rente-investeringswaarde groeit zelfs als er geen extra investering is, aangezien verdiende rente automatisch toeneemt. |
Samenvatting – Lijfrente versus samengestelde rente
Het verschil tussen lijfrente en samengestelde rente is dat in tegenstelling tot lijfrente, samengestelde rente geen forfaitair bedrag vereist aan het begin van de investering; het is dus voor veel beleggers een aantrekkelijke investeringsoptie. Investeren in een lijfrente wordt meestal gedaan door een persoon die dichter bij pensionering staat om tijdens de pensionering een gegarandeerd inkomen te ontvangen. Als de beursomstandigheden echter niet gunstig zijn, zullen beleggingen in variabele annuïteiten een volatieler rendement opleveren.
