Belangrijk verschil - Lijfrente versus zinkend fonds
Lijfrente en zinkend fonds zijn twee soorten beleggingsopties die door beleggers worden uitgeoefend. Lijfrente is een belegging die uitkeringen biedt voor een bepaalde periode als gevolg van een aanzienlijk vooruitbetaald bedrag. Investeren in een zinkend fonds is vergelijkbaar met het gedurende een bepaalde periode opzij houden van een geldsom om een kapitaaluitgave in de toekomst te financieren. Het belangrijkste verschil tussen annuïteiten en dalende fondsen is dat terwijl een annuïteit een rekening is waar geld van wordt opgenomen, een dalend fonds een rekening is waarop geld wordt gestort.
Wat is lijfrente?
Lijfrente is een investering waarvan periodieke opnames worden gedaan. Om in een lijfrente te beleggen, moet een belegger een grote som geld hebben die in één keer kan worden geïnvesteerd en die over een bepaalde periode worden opgenomen. Over dergelijke opnames moet samengestelde rente worden betaald, d.w.z. de betaalde rente wordt verder opgeteld bij de hoofdsom (oorspronkelijk geïnvesteerd bedrag) wanneer deze wordt betaald. Het is eigenlijk rente op rente. Bovendien betalen verschillende opnamebedragen in een lijfrente rente met een variërende tijdsduur. Pensioenfondsen en hypotheken zijn meestal belegde lijfrentes.
Er zijn twee hoofdtypen lijfrentes, zoals hieronder beschreven.
Vaste lijfrente
Een gegarandeerd inkomen wordt verdiend met dit soort lijfrentes, waarbij het inkomen niet wordt beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktschommelingen; dus ze zijn het veiligste type lijfrentes. Hieronder staan verschillende soorten vaste annuïteiten.
Directe lijfrente
Belegger ontvangt betalingen snel na het doen van de initiële investering.
Uitgestelde lijfrente
Hiermee wordt geld geaccumuleerd gedurende een vooraf bepaalde periode voordat wordt begonnen met het doen van betalingen.
Lijfrenten met meerjarige garantie (MYGAS)
Hiermee wordt elk jaar gedurende een bepaalde periode een vaste rente betaald.
Variabele lijfrente
Het bedrag aan inkomsten varieert in dit soort lijfrentes, omdat ze beleggers de mogelijkheid bieden om hogere rendementen te genereren door te beleggen in aandelen- of obligatie-subrekeningen. Het inkomen zal variëren op basis van de prestaties van de subaccountwaarden. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar tegelijkertijd bereid moeten zijn om de waarschijnlijke risico's te dragen. Variabele annuïteiten hebben hogere kosten vanwege het bijbehorende risico.
Verschil tussen vaste en variabele annuïteiten
Wat is een zinkend fonds?
Dit is een investering die wordt onderhouden door periodieke stortingen te doen. Net als bij annuïteiten, berekenen zinkende fondsen ook rente op samengestelde basis. In tegenstelling tot annuïteiten wordt er echter rente verdiend op het zinkende fonds.
Bijvoorbeeld Ervan uitgaande dat er op 1st van januari een aanbetaling van $1.000 wordt gedaan tegen een tarief van 10% per maand, ontvangt de aanbetaling een rente van $100 per maand en loopt het hele jaar door. Voor de storting die op 1st van februari tegen hetzelfde tarief is gedaan, wordt de rente echter niet berekend op $ 1.000, maar op $ 1. 100 (inclusief de rente die in januari is verdiend). De rente voor februari wordt berekend voor 11 maanden, ervan uitgaande dat dit een eenjarig fonds is.
Het is belangrijk voor een belegger om te weten wat het totale bedrag is dat het fonds op de eindvervaldag zal hebben; dit kan worden afgeleid met behulp van de volgende formule.
FV=PV (1+r) n
Waar, FV=Toekomstige waarde van het fonds (op de vervaldag)
PV=Contante waarde (het bedrag dat vandaag moet worden geïnvesteerd)
r=Rendement
n=Aantal tijdsperioden
Vervolg van het bovenstaande voorbeeld, Bijvoorbeeld FV=$1, 000 (1+0,1)12
=$3, 138 (afgerond op het dichtstbijzijnde gehele getal)
Dit betekent dat als er op 1st van januari een dalende fondsstorting van $1.000 wordt gedaan, dit tegen het einde van het jaar zal oplopen tot $3.138.
Figuur 1: Samengestelde rente groeit met de tijd
Wat is het verschil tussen Lijfrente en Sinking Fund?
Lijfrente versus zinkend fonds |
|
| Lijfrente is een rekening waarop periodiek geld wordt opgenomen. | Fondsen worden met regelmatige tussenpozen gestort in het zinkende fonds. |
| Gebruikers | |
| Over het algemeen investeren personen die pensioenplannen zoeken in lijfrentes. | Sinking fund investeringen worden gedaan door particulieren en bedrijven. |
| Initiële investering | |
| Dit vereist een aanzienlijke initiële investering. | Dit vereist geen aanzienlijke initiële investering |
Samenvatting – Lijfrente versus zinkend fonds
Het verschil tussen lijfrente en Sinking Fund is hun investeringsvereiste; Sinking Fund vereist geen forfaitair bedrag aan het begin van de investering, waardoor het voor veel beleggers een aantrekkelijke investeringsoptie is. Investeren in een lijfrente wordt meestal gedaan door een persoon die dichter bij pensionering staat om tijdens de pensionering een gegarandeerd inkomen te ontvangen. Als de beursomstandigheden echter niet gunstig zijn, zullen de beleggingen in variabele annuïteiten een volatieler rendement opleveren.
