Belangrijk verschil - Lijfrente versus IRA
Beleggers beleggen in een breed scala aan beleggingsopties, zoals aandelen en obligaties, met de bedoeling een hoger rendement te behalen. Investeren in een lijfrente of een IRA (Individuele Pensioenrekening) verschilt van de bovenstaande investeringen, aangezien lijfrente en IRA populaire investeringen in pensioenregelingen zijn. Het belangrijkste verschil tussen lijfrente en IRA is dat hoewel lijfrente niet onderworpen is aan contributiebeperkingen, IRA's jaarlijkse contributielimieten hebben.
Wat is lijfrente
Lijfrente is een investering waarvan periodieke opnames worden gedaan. Met andere woorden, dit is een overeenkomst tussen de belegger en een derde partij (meestal een verzekeringsmaatschappij) waarbij de belegger een forfaitair bedrag aan de verzekeringsmaatschappij beta alt en een inkomen begint te ontvangen zodra de pensioenperiode begint. De lijfrente zorgt dus voor een vast inkomen bij pensionering.
Er zijn twee hoofdtypen lijfrentes, zoals hieronder beschreven.
Vaste lijfrentes
Een gegarandeerd inkomen wordt verdiend met dit type lijfrente waarbij het inkomen niet wordt beïnvloed door veranderingen in rentetarieven en marktschommelingen; dit zijn dus de veiligste soorten lijfrentes. Hieronder staan verschillende soorten vaste annuïteiten.
Directe lijfrente
De belegger ontvangt betalingen snel nadat hij de initiële investering heeft gedaan.
Uitgestelde lijfrente
Hiermee wordt geld geaccumuleerd gedurende een vooraf bepaalde periode voordat wordt begonnen met het doen van betalingen.
Variabele lijfrentes
Het bedrag aan inkomsten varieert in variabele annuïteiten, omdat ze beleggers de mogelijkheid bieden om hogere rendementen te genereren door te beleggen in aandelen- of obligatie-subrekeningen. Het inkomen zal variëren op basis van de prestaties van de subaccountwaarden. Dit is ideaal voor beleggers die willen profiteren van een hoger rendement, maar tegelijkertijd bereid moeten zijn om de waarschijnlijke risico's te dragen. Variabele annuïteiten hebben hogere kosten vanwege het bijbehorende risico.
Figuur 1: Soorten lijfrente
Lees meer: Verschil tussen vaste en variabele annuïteiten
Lijfrente kan op maat worden gemaakt voor de specifieke vereisten van de belegger, aangezien er verschillende soorten zijn, zoals hierboven uitgelegd. Er zijn geen belastingen verschuldigd op lijfrente totdat de belegger begint met opnemen. In tegenstelling tot IRA is lijfrente niet onderworpen aan jaarlijkse contributielimieten. Lijfrenten brengen echter meestal hoge kosten in rekening en zijn onderworpen aan boetes voor vervroegde opname als de beleggers geld opnemen voordat ze de leeftijd van 59,5 jaar hebben bereikt.
Wat is IRA
Met een IRA investeren de beleggers een bepaald bedrag voor pensioensparen op een rekening die is opgezet via de werkgever van de belegger, een bankinstelling of een beleggingsonderneming. IRA's zijn vergelijkbaar met annuïteiten waarbij het geld wordt verdeeld over verschillende investeringsopties om rendement te genereren.
Er zijn twee hoofdtypen van veelgebruikte IRA's, traditionele IRA en Roth IRA.
Traditionele IRA
Bij deze methode wordt het geld pas belast als het wordt opgenomen. Als het geld wordt opgenomen voor het einde van de pensioenperiode, is 10% boete verschuldigd aan de verzekeringsmaatschappij. Als het belastingtarief aan het einde van de pensionering lager is, is dit voordeliger.
Roth IRA
In Roth IRA zijn de fondsen elk jaar belastbaar, d.w.z. de jaarlijkse bijdragen worden gedaan met de fondsen na belasting. Er zal echter geen belasting worden geheven bij de opname bij pensionering; daarom, als de belastingtarieven hoger zijn op het moment van pensionering, is deze optie voordeliger in vergelijking met traditionele IRA.
Figuur 1: Roth IRA-bijdragelimieten voor 2007-2009
Lees meer: Verschil tussen Rollover IRA (een traditionele IRA) en Roth IRA
Wat is het verschil tussen lijfrente en IRA?
Lijfrente vs IRA |
|
| De bijdrage aan de lijfrente is niet onderworpen aan beperkingen. | IRA's hebben jaarlijkse contributielimieten. |
| De investering instellen | |
| Lijfrentebeleggingen worden over het algemeen opgezet door een investeringsmaatschappij. | IRA wordt meestal opgezet door de werkgever van de belegger. |
| Typen | |
| Vaste lijfrente en variabele lijfrente zijn twee hoofdtypen lijfrente. | Traditionele IRA en Roth IRA zijn twee hoofdtypen IRA-regelingen |
| Kostenstructuur | |
| Lijfrenten brengen meestal hoge kosten in rekening | De te betalen vergoedingen voor het beheren van een IRA zijn lager in vergelijking met lijfrente. |
Samenvatting – Lijfrente versus IRA
Zowel Lijfrente als IRA bieden degelijke opties voor pensioenregelingen als ze op de juiste manier worden beheerd. Lijfrente biedt een breder scala aan investeringsopties vanwege de brede beschikbare variëteiten, terwijl IRA twee soorten heeft, traditioneel en Roth. Het belangrijkste verschil tussen lijfrente en IRA is hun premielimiet; terwijl bijdragen in IRA beperkt zijn binnen een bepaalde limiet van fondsen, wordt lijfrente niet beïnvloed door dergelijke beperkingen.
