Korte verkoop versus afscherming
Korte verkoop en afscherming zijn twee gevreesde woorden die een huiseigenaar nooit zou willen horen. Ook wil geen enkele kredietverstrekker gebruik maken van een van deze instrumenten. Maar het gebruik van deze of een van beide wordt noodzakelijk wanneer een huiseigenaar in gebreke blijft bij betalingen van EMI aan de bank waarvan hij een woninglening heeft afgesloten. Aangezien banken de documenten van het onroerend goed als onderpand bij zich hebben, kunnen ze een van deze twee instrumenten inroepen om hun uitgeleende kapitaal en de opgelopen rente veilig te stellen. Banken zijn niet bezig met het verkopen van onroerend goed en zijn meer geïnteresseerd in het terugkrijgen van het geleende geld. Maar als de omstandigheden zodanig zijn dat ze het gevoel hebben dat de huiseigenaar hun geld misschien niet terug kan betalen, nemen ze hun toevlucht tot deze opties.
Korte verkoop
Korte verkoop is een procedure waarmee een huiseigenaar zijn eigendom kan verkopen (wanneer hij in een financiële puinhoop zit en niet in staat is om geld aan de bank te betalen) en de executie te vermijden. De huiseigenaar verkoopt het huis voor een bedrag dat lager is dan zijn uitstaande leningsbedrag en beta alt de geldschieter. De geldschieter stemt ermee in de resterende lening te vergeten en accepteert de verkoopopbrengst als laatste betaling. De reden waarom het een korte verkoop wordt genoemd, is omdat de opbrengst van de verkoop niet overeenkomt met het uitstaande geleende bedrag. Een korte verkoop kan alleen doorgaan als de bank bereid is het bedrag te accepteren en het tekort te vergeten.
Als het uitstaande geleende bedrag bijvoorbeeld $ 200.000 is en de korte verkoopopbrengst $ 175.000 is, kan de bank ervoor kiezen dit bedrag als laatste betaling te accepteren en kan de huiseigenaar zijn huis verkopen.
Als de bank denkt dat het onroerend goed niet meer kan opbrengen dan dit, of als mensen in de buurt op zoek zijn naar een nieuw huis, of als de waarde van het onroerend goed is afgeschreven, kan het een korte verkoop accepteren.
Afscherming
Wanneer een huiseigenaar in gebreke blijft met zijn betalingen en de bank vindt dat hij het aan de bank verschuldigde geld niet kan terugbetalen, kan hij zijn toevlucht nemen tot executie. Dit is een juridische procedure waarbij de bank het recht behoudt om het huis te verkopen en haar contributie uit de verkoop terug te krijgen. Als het huis voor meer wordt verkocht dan het bedrag dat aan de bank verschuldigd is, wordt het verschil terugbetaald aan de lener. Bij een executie verliest de lener niet alleen zijn huis, maar krijgt hij ook een schok wat betreft zijn kredietwaardigheid en is er een daling van ten minste 200-300 punten in zijn credit score. Dit betekent dat hij op korte termijn geen nieuwe lening kan aanvragen. Dit is de reden waarom elke huiseigenaar koste wat kost huisuitzetting probeert te vermijden en met de bank probeert te onderhandelen om de voorwaarden van de lening aan te passen om het voor hem gemakkelijker te maken om de lening terug te betalen.
Verschil tussen korte verkoop en afscherming
In zekere zin zijn zowel short sale als executie instrumenten om de lener te helpen om op de een of andere manier aan zijn financiële verplichtingen te voldoen wanneer hij financieel failliet is en de bank niet kan terugbetalen. Maar er zijn veel verschillen tussen de twee die als volgt zijn.
Als de bank akkoord gaat met een korte verkoop, is het een echt koopje voor elke huiseigenaar die al in nood verkeert. Maar in werkelijkheid is het zelfs voor dit kleine bedrag moeilijk om een koper te vinden. De meeste kopers nemen de tijd om te beslissen en zijn niet bereid de vraagprijs te betalen, wat het voor de huiseigenaar erg moeilijk maakt. In het geval van executie neemt de bank de verantwoordelijkheid op zich om het huis te verkopen en staat de huiseigenaar toe om gedurende de procedure 4-12 maanden in het huis te verblijven. Gedurende deze periode hoeft de huiseigenaar geen geld aan de bank te betalen, wat in feite een spaargeld is, dat hij kan gebruiken voor overschrijving wanneer hij het huis moet verlaten.
In zowel de korte verkoop als de afscherming is er een drastische daling van de kredietscore van de huiseigenaar. In het geval van korte verkoop kan de huiseigenaar echter na 2 jaar een woning kopen, maar hij kan de volgende 5-6 jaar geen stap zetten als hij onder executie is gegaan.
Samenvatting:
Korte verkoop is een procedure waarmee een eigenaar zijn eigendom waarop hij de lening heeft verkregen kan verkopen en de contributie aan de geldschieter kan betalen.
Bij een korte verkoop is de verkoopprijs lager dan het uitstaande bedrag van de lening, maar de geldschieter gaat ermee akkoord dat als laatste betaling te accepteren.
Omdat de opbrengst van de verkoop onder het uitstaande geleende bedrag blijft, wordt dit een korte verkoop genoemd.
Afscherming is een juridische procedure waarbij de bank het recht behoudt om het onroerend goed waarop de eigenaar de lening heeft aangegaan te verkopen en zijn contributie uit de verkoop terug te krijgen.
Bij executie als de verkoopprijs hoger is dan de contributie, beta alt de bank het saldo aan de lener.
In beide gevallen verliest de eigenaar zijn eigendom en kredietwaardigheid, maar de daling van de kredietscore voor executie is hoger dan voor korte verkoop.
