Faillissement versus afscherming
Een persoon die gebukt gaat onder hogere schulden en een tekort aan middelen om schulden terug te betalen, kan worden geconfronteerd met faillissement of executie. Ze verschillen van elkaar, omdat de implicaties voor de in gebreke blijvende partij heel verschillend zijn. Veel mensen raken echter gemakkelijk in de war met de twee termen en begrijpen ze ten onrechte om naar hetzelfde te verwijzen. Niettemin moet worden opgemerkt dat faillissement of executie negatieve effecten kan hebben op de betrouwbaarheid van de kredietnemer en het in de toekomst moeilijker kan maken om geld te lenen van financiële instellingen. Het volgende artikel wijst duidelijk op de verschillen tussen faillissement en executie, hoe ze met elkaar verband houden en welke gevolgen ze kunnen hebben voor de kredietwaardigheid van een kredietnemer.
Wat is een faillissement?
Iemand heeft de mogelijkheid om een faillissement aan te vullen als hij denkt dat hij het risico loopt zijn vermogen te verliezen (activa zijn meestal huizen die zijn gekocht via hypothecaire leningen van banken). Een individu heeft de mogelijkheid om een hoofdstuk 7 of een hoofdstuk 13 faillissement in te vullen. Het indienen van een hoofdstuk 13-faillissement geeft het individu ongeveer 3 tot 5 jaar om zijn schuld te betalen, en biedt een afbetalingsplan zodat het individu de afscherming van zijn huis kan voorkomen. Met deze optie kan het individu zijn schulden terugbetalen volgens het plan dat bij de rechtbank is overeengekomen, zodat hij zijn huis kan behouden en zijn schulden in een langzamer tempo kan terugbetalen. Een hoofdstuk 7 faillissementsaanvraag fungeert als een verklaring van onvermogen, om ongedekte schulden van de schuldenaar te betalen. Een ongedekte schuld is elke schuld die is verkregen zonder dat er een onderpand is dat kan worden gebruikt in het geval de debiteur in gebreke blijft. Dergelijke schulden omvatten creditcardschulden, medische rekeningen, enz. Aangezien een hypothecaire lening echter niet ongedekt is (het gekochte huis moet als onderpand worden gehouden, zodat de bank haar schuld kan verkopen en terugvorderen in het geval dat de lener in gebreke blijft), hoofdstuk 7 faillissementsaanvraag heeft geen betrekking op leningen op hypotheken.
Wat is afscherming?
Afscherming is het proces waarbij de kredietnemer van een hypothecair krediet uit zijn huis wordt gezet op grond van het feit dat hij niet in staat is zijn schuld terug te betalen. De reden voor de afscherming is dat de lener zijn leningen niet kan terugbetalen, en dus moet het onderpand (het huis waarop de hypotheek is genomen) door de bank in beslag worden genomen en worden verkocht om de gemaakte verliezen te recupereren. Dit was een veelvoorkomend scenario tijdens de financiële crisis, toen de zeepbel in de hypotheekleningen explodeerde. Velen die te maken hebben met afscherming hebben een aantal opties om zichzelf te beschermen, waarvan er één faillissement aanvraagt. Een faillissementsaanvraag betekent niet dat de lener niet al zijn schulden hoeft te betalen, ook al kan het dienen als een tijdelijke bescherming tegen verlies van alle activa.
Faillissement versus afscherming
Faillissement en executie gaan hand in hand, ook al zijn de gevolgen en juridische procedures nogal verschillend van elkaar. Faillissement en afscherming zijn beide termen die verband houden met individuen of bedrijven die liquiditeitsproblemen hebben omdat ze hun schuld niet kunnen terugbetalen. Afscherming is wanneer de lener het via de bank gekochte actief moet inleveren in gevallen waarin hij niet in staat is de schuld terug te betalen die hij heeft verkregen om dat specifieke actief te kopen (bijvoorbeeld: huis). Een faillissement daarentegen wordt gebruikt om de executie te stoppen, aangezien een faillissementsaanvraag ofwel de ongedekte schuld zal elimineren (hoofdstuk 7) of om een schuldaflossingsplan te consolideren en aan te passen (hoofdstuk 13). Houd er echter rekening mee dat zowel faillissement als executie in het kredietrapport van de kredietnemer blijven staan en hun kredietwaardigheid beïnvloeden.
Samenvatting:
Wat is het verschil tussen faillissement en afscherming?
• Een persoon die gebukt gaat onder hogere schulden en een tekort aan middelen om schulden terug te betalen, kan worden geconfronteerd met faillissement of executie.
• Een persoon heeft de mogelijkheid om een Chapter 7 of Chapter 13 faillissement aan te vragen wanneer ze het gevoel hebben dat ze het risico lopen hun vermogen te verliezen. Faillissement stelt de lener in staat zijn schuld te verminderen of een gemakkelijker aflossingsschema te verkrijgen.
• Het proces waarbij de lener van de hypothecaire lening uit zijn huis wordt gezet, staat bekend als executie, en executie zal plaatsvinden op grond van het feit dat de lener zijn schuld niet kan terugbetalen.
• Een faillissementsaanvraag wordt meestal gedaan om de executie te stoppen om de lener te bevrijden van ongedekte schulden (hoofdstuk 7) of om een schuldaflossingsplan te verstrekken (hoofdstuk 13).
