APR vs APY
Als iemand die zo intelligent en geniaal is als Albert Einstein samengestelde rente de grootste kracht op aarde noemt, dan moeten de implicaties ervan in ons leven, vooral het financiële aspect van ons leven, belangrijk zijn. Om het effect van samengestelde rente te begrijpen, hoeft men alleen maar naar het verschil tussen APR en APY te kijken om te weten hoe het onze financiën beïnvloedt. APR is het jaarlijkse percentage en APY is de jaarlijkse procentuele opbrengst, en de meeste mensen zijn op de hoogte van de voorwaarden als ze zaken doen met banken of creditcards gebruiken. Dit artikel belicht de verschillen tussen deze twee termen om aan te tonen hoe ons geld werkt voor gebruik in de vorm van deposito's en hoe het ons kan schaden als we een lening hebben afgesloten of een saldo op onze creditcards hebben.
In de eenvoudigste bewoordingen betekent samengestelde rente het verdienen van rente over eerdere rente. Als je $ 10.000 op een spaarrekening hebt gestort en de bank geeft een JKP van 5%, en de bank berekent jaarlijks rente, dan ontvang je 5% rente, wat in jouw geval $ 500 blijkt te zijn. Als de bank de rente maandelijks berekent, verdient u de eerste maand 5% en krijgt u vervolgens rente over de hoofdsom plus de rente over de eerste maand enzovoort. Aan het einde van het jaar krijgt u dus $ 512 in plaats van $ 500. Op deze manier ziet het er aangenaam uit, nietwaar?
Bedenk nu een situatie waarin je een lener bent. Als een creditcardmaatschappij 12% APR claimt maar maandelijks rente berekent, wordt een APY van 12,68% in rekening gebracht, wat aanzienlijk hoger is dan de APR. Dit is de reden waarom banken niet willen dat klanten het verschil weten tussen APR en APY. Degenen die het spel kennen, behandelen APR als de vermelde rentevoet en noemen APY als de effectieve rentevoet. Daarom is het nodig om het verschil tussen APR en APY te berekenen als de bank of een creditcardmaatschappij u probeert te lokken met een APR die het laagst op de markt is.
Dus of je nu op zoek bent naar een woninglening of wilt investeren in een bank, het is altijd verstandig om op de hoogte te zijn van het beleid van de bank om rente te berekenen. Ze zullen altijd APR citeren en ze proberen nooit de effectieve rente uit te leggen. Ze hebben altijd verschillende motieven, afhankelijk van aan welke kant van de uitleenboom je staat. Maar als verstandige en alerte klant is het in uw belang om het verschil tussen APR en APY te kennen. Het is tenslotte uw zuurverdiende geld dat op het spel staat.
Samenvatting
APR is het jaarlijkse percentage dat banken citeren wanneer u probeert een lening te krijgen. Wat ze u niet vertellen, is dat ze ook een APY hebben, wat het jaarlijkse rentepercentage is, wat de effectieve rentevoet is. Als de bank de rente maandelijks berekent, zou u aanzienlijk hoger kunnen betalen dan de vermelde APR vanwege de samengestelde rente.
