Belangrijk verschil - APR vs Note Rate
Zowel particulieren als bedrijven vragen leningen aan om aan kapitaalvereisten te voldoen. Leningen voor kapitaalprojecten en hypothecaire leningen zijn veelvoorkomende soorten van dergelijke leningen. APR (Annual Percentage Rate) en Note rate zijn twee belangrijke tarieven waarmee rekening moet worden gehouden voordat u een geschikte leenoptie selecteert. Het belangrijkste verschil tussen APR en Note Rate is dat APR de werkelijke kosten van een lening vertegenwoordigt, inclusief de bijbehorende extra kosten, terwijl Note Rate de kosten aantoont die alleen van toepassing zijn op het lenen, exclusief andere bijbehorende kosten.
Wat is APR?
Definitie van APR
Een jaarlijks percentage (JKP) is het jaarlijkse tarief dat wordt berekend voor lenen. Het zijn de werkelijke jaarlijkse kosten van een geleend fonds gedurende de looptijd van die lening, uitgedrukt als een percentage. APR omvat extra kosten in verband met de leenovereenkomst; sluit echter het effect van compounding uit.
APR berekenen
Compounding is een beleggingsmethode waarbij de ontvangen rente blijft oplopen tot de hoofdsom (oorspronkelijk geïnvesteerd bedrag) en de rente voor de volgende periode wordt niet alleen berekend op basis van het oorspronkelijk geïnvesteerde bedrag, maar ook op basis van de toevoeging van hoofdsom en de verdiende rente.
Bijvoorbeeld, in de veronderstelling dat een storting van $2.000 wordt gedaan op 1st van januari, tegen een koers van 10%, ontvangt de storting een rente van $200 voor de maand. Voor de storting die op 1st van februari wordt gedaan, wordt echter geen rente berekend over $ 2.000, maar over $ 2.200 (inclusief de rente die in januari is verdiend). De rente voor februari wordt berekend voor 11 maanden, ervan uitgaande dat dit een investering van een jaar is.
Leningsovereenkomsten specificeren en omvatten een aantal andere kosten naast de kosten van de lening. Deze omvatten,
Transactiekosten
Kosten zoals kosten voor het verwerken van de leningaanvraag en autorisatiekosten voor leningen kunnen worden gecategoriseerd als transactiekosten
Late Pen alties
Als de lener de terugbetalingsverplichtingen van de lening niet nakomt volgens het leningscontract, zal een boete voor te late betaling van toepassing zijn
Kosten van vervroegde aflossing
De bank kan de kredietnemer het recht verlenen om de lening af te lossen vóór de oorspronkelijke vervaldatum; de bank kan echter kosten in rekening brengen om een deel van de gederfde rente terug te vorderen.
Door het meerekenen van de bovenstaande kosten is het JKP hoger dan het tarief voor dezelfde lening.
E.g. Stel dat er een lening wordt afgesloten voor $ 300.000 tegen een rentepercentage van 6%. (Jaarlijkse rentebetaling=$ 18, 000). De lening omvat ook transactiekosten van $ 3.300 en een boete voor te late betaling van $ 1000. Deze extra kosten worden opgeteld bij het oorspronkelijke leenbedrag om het JKP te berekenen. Dus $304.300 zal worden gebruikt om het jaarlijkse rentebedrag te berekenen dat $18.258 (304, 3006%) zal zijn. Het JKP kan dus worden afgeleid door de jaarlijkse betaling te delen van het oorspronkelijke geleende bedrag. ($ 18, 258/$ 300, 000=6,09%)
Wat is Note Rate?
Definitie van nootsnelheid
Note Rate wordt ook wel 'nominaal tarief' genoemd, en dit is het oorspronkelijke tarief dat door een lening wordt gedragen. Dit type leningsovereenkomst specificeert het rentepercentage dat over de leenperiode moet worden betaald. Het is de algemene rente die banken hanteren bij het aanbieden van leningen. Voortbouwend op het bovenstaande voorbeeld, Bijvoorbeeld: als de lening van $300.000 wordt afgesloten tegen een rente van 6%, dan zal de jaarlijkse betaling $18.000 zijn. Dit is exclusief eventuele andere kosten die aan het lenen zijn verbonden
Wat is het verschil tussen APR en Note Rate?
APR vs Note Rate |
|
| APR is het percentage van de werkelijke jaarlijkse kosten van een geleend fonds gedurende de leenperiode. | Note Rate (of nominaal tarief), is het oorspronkelijke tarief dat door een lening wordt gedragen. |
|
Belangrijk verschil | |
| APR vertegenwoordigt de werkelijke kosten van een lening inclusief de bijbehorende extra kosten. | Note Rate toont de kosten die alleen van toepassing zijn op het lenen alleen, de bijbehorende kosten. |
| Nut | |
| APR is handiger om leenopties te vergelijken, omdat alle bijbehorende kosten in aanmerking worden genomen. | Hoewel belangrijk, is de Note Rate minder effectief dan APR voor vergelijkingsdoeleinden. |
Samenvatting – APR vs Note Rate
Het verschil tussen APR en Note Rate is afhankelijk van de kosten waarmee rekening wordt gehouden bij de berekening. Door de opname van de totale kosten is het gebruik van APR voordeliger dan de Note Rate. Het maakt ook een effectieve vergelijking van tarieven dan de Note Rate mogelijk. Aan de andere kant is de Note Rate het gebruikelijke tarief dat wordt gebruikt om de jaarlijkse rente op leningen door veel financiële instellingen aan te tonen.
