Faillissement versus schuldconsolidatie
Schuldconsolidatie en faillissement zijn twee methoden die door individuen en bedrijven worden gebruikt om hun schulden te beheren, het kennen van het verschil tussen faillissement en schuldconsolidatie is belangrijk om te beslissen tussen de twee om iemands schuld te beheren. Zowel schuldconsolidatie als faillissement bieden enige vorm van verlichting wanneer iemand een overweldigende hoeveelheid schulden moet afbetalen. Om te beslissen tussen faillissement en schuldconsolidatie, is het belangrijk om grondig te begrijpen wat elk proces inhoudt. Het volgende artikel biedt een duidelijk overzicht van elk en legt de overeenkomsten en verschillen uit tussen faillissement en schuldconsolidatie.
Wat is schuldconsolidatie?
Schuldconsolidatie is een techniek die wordt gebruikt om schulden aan te passen om ze beter beheersbaar te maken. Een schuldconsolidatiestrategie stelt individuen en bedrijven in staat geld te besparen op schuldaflossingen en dient als een manier om hun kredietwaardigheid te beschermen en te behouden. Dus hoe werkt schuldconsolidatie? Schuldconsolidatie stelt leners in staat om al hun leningen en schulden te combineren. Zodra de schulden zijn gecombineerd, doet de lener slechts één betaling aan het schuldconsolidatiebedrijf dat de fondsen beheert en verdeelt over de vele kredietverstrekkers. Met een lening voor schuldconsolidatie kan de lener een lening aangaan om alle schulden bij verschillende banken en financiële instellingen in één keer af te betalen en kan de lener één lening beheren. Bij consolidatie van overheidsschuld wordt de lening aangeboden door een overheidsinstelling.
Voor- en nadelen van schuldconsolidatie
Voors:
• Schuldconsolidatie stelt leners in staat schulden op een effectievere manier te beheren en stelt hen in staat hun kredietwaardigheid te behouden.
• Schuldconsolidatie maakt het gemakkelijker om schulden af te lossen, omdat in plaats van meerdere schuldaflossingen tegen een aantal tarieven te betalen, schuldconsolidatie leners in staat stelt om één betaling te doen.
• Het bedrijf voor schuldconsolidatie is in staat om te onderhandelen over lagere rentetarieven, lagere maandelijkse betalingen en betere voorwaarden, waardoor de last voor de lener wordt verminderd.
Nadelen:
• Het is mogelijk dat beslag wordt gelegd op het onroerend goed dat als onderpand is verpand.
• Een clausule inzake wederzijdse zekerheidstelling kan betekenen dat een actief dat als onderpand voor een lening is verpand, in beslag kan worden genomen voor de wanbetaling van een andere lening, ook al heeft de lening waarvoor het actief oorspronkelijk was verpand tot datum schuldbetalingen.
• Leners moeten mogelijk belasting betalen over het geld dat ze sparen uit schuldconsolidatie.
Wat is een faillissement?
Faillissement geeft de lener de mogelijkheid om ofwel schulden te elimineren of hun schulden te herstructureren op een meer beheersbare manier. Om faillissement aan te vragen, moet de lener zijn zaak indienen bij een faillissementsrechtbank. Ze kunnen kiezen tussen hoofdstuk 7 faillissement dat de meeste schulden elimineert, hoofdstuk 13 dat de lener in staat stelt zijn schulden te herstructureren en een beheersbaar afbetalingsplan goed te keuren of hoofdstuk 11 dat wordt ingediend of door bedrijven. Faillissement kan duur zijn omdat het juridische kosten met zich meebrengt. Verder kan het het kredietrapport van de lener beschadigen en het moeilijk maken om leningen en andere kredietlijnen te verkrijgen. Een faillissement biedt de lener echter bescherming tegen schuldeisers (tijdelijk voor hoofdstuk 13 omdat de lener nog steeds schulden moet afbetalen).
Wat is het verschil tussen faillissement en schuldconsolidatie?
Schuldconsolidatie is een financiële tegemoetkoming die wordt aangeboden aan kredietnemers die een aantal schuldaflossingen doen aan een aantal instellingen tegen verschillende renteniveaus. Een schuldconsolidatiestrategie stelt de lener in staat om één betaling te doen, mogelijk tegen een onderhandelde lagere rente in plaats van betalingen te doen aan een aantal bedrijven. Faillissement biedt ook financiële verlichting waarbij de lener zijn betalingen op een beheersbare manier kan herstructureren of bepaalde soorten schulden volledig kan elimineren. Het belangrijkste verschil tussen faillissement en schuldconsolidatie is dat schuldconsolidatie particulier wordt beheerd, terwijl faillissement openbaar wordt gemaakt via een openbaar register. Schuldenconsolidatie heeft geen invloed op uw kredietscore, terwijl een faillissement uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden en het erg moeilijk kan maken om leningen te verkrijgen.
Samenvatting:
Faillissement versus schuldconsolidatie
• Schuldconsolidatie en faillissement zijn twee methoden die door individuen en bedrijven worden gebruikt om hun schulden te beheren.
• Schuldconsolidatie stelt leners in staat om al hun leningen en schulden te combineren. Zodra de schulden zijn gecombineerd, doet de lener slechts één betaling aan het schuldconsolidatiebedrijf dat de fondsen beheert en verdeelt deze over de vele kredietverstrekkers.
• Faillissement geeft de lener de mogelijkheid om ofwel schulden te elimineren of hun schulden te herstructureren op een meer beheersbare manier. Om faillissement aan te vragen, moet de lener zijn zaak indienen bij een faillissementsrechtbank.
• Het belangrijkste verschil tussen faillissement en schuldconsolidatie is dat schuldconsolidatie particulier wordt beheerd, terwijl faillissement openbaar wordt gemaakt via openbare registers.
• Schuldconsolidatie heeft geen invloed op uw kredietscore, terwijl een faillissement uw kredietwaardigheid kan beïnvloeden en het erg moeilijk kan maken om leningen te verkrijgen.
Foto's door: Chris Potter (CC BY 2.0)
