Pledge vs Hypothecation
Bedrijven en particulieren lenen om verschillende redenen geld, waaronder woningkredieten, autoleningen, onderwijsleningen, leningen voor investeringen, uitbreiding, bedrijfsontwikkeling en operationele vereisten. Om ervoor te zorgen dat banken en financiële instellingen geld aan kredietnemers kunnen verstrekken, moet er enige vorm van zekerheid zijn dat het geleende geld aan de kredietgever wordt terugbetaald. Deze zekerheid wordt verkregen wanneer kredietnemers een actief (als onderpand) met een gelijkwaardige of hogere waarde dan het geleende bedrag aan de kredietgever aanbieden. In het geval dat de kredietnemer zijn verplichtingen niet nakomt, heeft de kredietgever dan middelen om eventuele verliezen te recupereren. Het volgende artikel gaat nader in op belofte en hypothecatie en benadrukt hun overeenkomsten en verschillen.
Wat is een belofte?
Een pand is een contract tussen de lener (of partij/persoon die geld of diensten verschuldigd is) en de geldschieter (partij of entiteit aan wie het geld of de diensten verschuldigd zijn) waarbij de lener een actief aanbiedt (een actief toezegt)) als zekerheid voor de kredietgever. Bij een pandrecht wordt het goed door de pandgever (lener) aan de pandhouder (lener) geleverd. De geldschieter heeft het verpande goed wettelijk in bezit en heeft het recht om het actief te verkopen in het geval dat de kredietnemer niet aan zijn leningverplichtingen kan voldoen. Om het aan de geldschieter verschuldigde bedrag terug te vorderen, wordt het actief verkocht en neemt de geldschieter de opbrengst in beslag. In het geval dat er een overschot overblijft nadat het actief is verkocht en het verschuldigde bedrag is teruggevorderd, wordt het teruggegeven aan de pandgever (lener). De kredietgever heeft echter een beperkte rente met betrekking tot het verpande goed, behalve in het geval van wanbetaling van een lening.
Beloften worden vaak gebruikt in handelsfinanciering, goederenhandel en in de verpandingsindustrie.
Wat is Hypothecatie?
Hypothecatie is een vergoeding die wordt gemaakt voor roerende goederen, zoals voertuigen, voorraden, debiteuren, enz. Bij hypothecatie blijft het actief in het bezit van de lener. In het geval dat de kredietnemer niet in staat is om zijn leningverplichtingen naar behoren te betalen, moet de kredietgever eerst actie ondernemen om het genoemde actief in bezit te krijgen voordat het kan worden verkocht om de verliezen te recupereren.
Een veel voorkomend voorbeeld van hypothecatie zijn autoleningen. De auto of het voertuig dat aan de bank wordt gehypothekeerd, is eigendom van de lener, en in het geval dat de lener in gebreke blijft met de lening, verkrijgt de bank het voertuig en doet het weg om het onbetaalde geleende bedrag terug te vorderen. Leningen op aandelen en debiteuren worden ook gehypothekeerd aan de bank, en de lener moet de juiste waarde in voorraad houden voor het bedrag van de lening.
Pledge vs Hypothecation
De belangrijkste overeenkomst tussen de twee voorwaarden is dat zowel de verpanding als de hypothecatie verband houden met het lenen van geld van financiële instellingen. De geldschieter heeft enige financiële zekerheid nodig dat de lener zijn lening zal terugbetalen. In het geval dat de lener zijn verschuldigde lening niet kan betalen, heeft de geldschieter een vorm van veiligheidskussen nodig die kan worden gebruikt om de verliezen te recupereren. Hier komen de termen pandrecht en hypothecatie om de hoek kijken. Een pandrecht is een contract tussen de lener en de geldschieter waarbij de lener een actief als zekerheid aan de geldschieter aanbiedt. De geldschieter heeft het verpande goed wettelijk in bezit en heeft het recht om het actief te verkopen in het geval dat de kredietnemer niet aan zijn leningverplichtingen kan voldoen. Hypothecatie is een vergoeding die wordt gecreëerd voor roerende goederen, zoals voertuigen, voorraden, debiteuren, waarbij de activa in het bezit van de lener blijven. Bij het terugvorderen van verschuldigde bedragen van de lener, moet de geldschieter eerst het actief in bezit nemen alvorens het te vervreemden.
Wat is het verschil tussen Hypothecatie en Belofte?
• Een pand is een contract tussen de lener (of partij/persoon die geld of diensten verschuldigd is) en de geldschieter (partij of entiteit aan wie het geld of de diensten verschuldigd zijn) waarbij de lener een actief aanbiedt (verpandt een actief) als zekerheid voor de geldschieter.
• De geldschieter zal het verpande actief wettelijk in bezit hebben en de geldschieter heeft het recht om het actief te verkopen in het geval dat de kredietnemer niet aan zijn leningverplichtingen kan voldoen.
• Hypothecatie is een vergoeding die wordt gecreëerd voor roerende goederen, zoals voertuigen, voorraden, debiteuren, enz. Bij hypothecatie blijft het actief in het bezit van de lener. In het geval dat de lener niet in staat is om zijn leningverplichtingen naar behoren te betalen, moet de geldschieter eerst actie ondernemen om het genoemde actief in bezit te krijgen voordat het kan worden verkocht om verliezen te recupereren.
