Wisselbrief versus kredietbrief
Er zijn een aantal betalingsmechanismen die worden gebruikt bij het uitvoeren van internationale zaken. Kredietbrieven en wissels zijn twee van dergelijke mechanismen die vaak worden gebruikt in de internationale handel en die kredietlijnen voor de koper vergemakkelijken. De belangrijkste overeenkomst tussen de twee is dat de verkoper gegarandeerd wordt van betaling zolang alle documentatie wordt verstrekt en aan de voorwaarden wordt voldaan. Het volgende artikel gaat dieper in op kredietbrieven en wissels en laat zien hoe deze betalingsmechanismen op elkaar lijken en van elkaar verschillen.
Wat is een kredietbrief?
Letters of credit worden gebruikt om krediet te verlenen bij internationale betalingstransacties. Een kredietbrief is een overeenkomst waarbij de bank van de koper garandeert dat de bank van de verkoper wordt betaald op het moment dat goederen/diensten worden geleverd. Zodra de koper en verkoper overeenkomen om zaken te doen, vraagt de koper om een kredietbrief van de uitgevende bank om ervoor te zorgen dat de internationale transactie veilig en gegarandeerd is. Zodra de verkoper de goederen verzendt (in overeenstemming met het contract), stuurt de uitgevende bank de kredietbrief naar de adviserende bank. Zodra goederen zijn afgeleverd en een betalingsverzoek (met of zonder documentatie - afhankelijk van het type kredietbrief) is gedaan, beta alt de uitgevende bank dit bedrag aan de bank van de verkoper. Ten slotte verkrijgt de uitgevende bank de betaling van de koper en geeft documenten vrij zodat de koper de goederen nu van de vervoerder kan claimen.
Er is een klein risico in een kredietbrief omdat de verkoper betaling kan krijgen (van de uitgevende bank), ongeacht of de koper in staat is om te betalen. Een kredietbrief zal er ook voor zorgen dat alle kwaliteitsnormen die in de kredietbrief zijn overeengekomen, door de verkoper worden nageleefd. Er zijn weinig soorten kredietbrieven, waaronder documentair krediet en stand-by kredietbrieven. Wanneer een standby-kredietbrief wordt gebruikt, hoeft de verkoper mogelijk niet alle documentatie in te dienen om de betaling te ontvangen, en een louter betalingsverzoek moet ervoor zorgen dat het geld wordt overgemaakt van de bank van de koper (uitgevende bank) naar de bank van de verkoper.
Wat is een wissel?
Over het algemeen wordt een wissel gebruikt bij internationale handelsactiviteiten waarbij de ene partij op een vooraf bepaalde datum in de toekomst een vast bedrag aan een andere partij zal betalen. De wissel zal een kredietlijn voor internationale handelaren vergemakkelijken. De partij die de wissel opschrijft, staat bekend als de trekker, en de partij die de geldsom moet betalen, staat bekend als de trekker. De betrokkene aanvaardt de voorwaarden die in het wetsvoorstel zijn vastgelegd door het te ondertekenen, wat dit vervolgens zal omzetten in een bindend contract. De verkoper kan zijn wissel bij de bank verdisconteren en onmiddellijke betaling verkrijgen. De bank verkrijgt dan het geld van de betrokkene. Een wissel maakt veilige transacties mogelijk door ervoor te zorgen dat de bank de door de betrokkene opgeschreven wissel accepteert, wat betekent dat de verkoper het geld ontvangt, ongeacht of de koper beta alt of niet.
Wat is het verschil tussen wissel en kredietbrief?
Zowel de kredietbrief als de wissel vergemakkelijken internationale transacties tussen kopers en verkopers. Zowel kredietbrieven als wissels vergemakkelijken kredietlijnen voor de koper en bieden de verkoper de zekerheid dat de betaling zal plaatsvinden, ongeacht of de koper aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen. Het belangrijkste verschil tussen beide is dat een kredietbrief een betalingsmechanisme is, terwijl een wissel een betalingsinstrument is. De kredietbrief stelt de voorwaarden vast waaraan moet worden voldaan om de betaling te doen, en is niet de daadwerkelijke betaling zelf. Aan de andere kant is een wissel een betaalinstrument waarbij de verkoper de wissel bij de bank kan verdisconteren en betaling kan ontvangen. Op de eindvervaldag wordt de wissel een verhandelbaar betalingsinstrument dat kan worden verhandeld, en zal de houder van de wissel (de verkoper of de bank) de betaling ontvangen.
Samenvatting:
Wisselbrief versus kredietbrief
• Kredietbrieven en wissels vergemakkelijken beide internationale transacties tussen kopers en verkopers.
• Zowel kredietbrieven als wissels vergemakkelijken kredietlijnen voor de koper en bieden de verkoper zekerheid dat de betaling zal worden gedaan, ongeacht of de koper aan zijn betalingsverplichtingen kan voldoen.
• Een kredietbrief is een overeenkomst waarin de bank van de koper garandeert dat hij de bank van de verkoper beta alt op het moment dat goederen/diensten worden geleverd.
• Een wissel wordt over het algemeen gebruikt bij internationale handelsactiviteiten waarbij de ene partij op een vooraf bepaalde datum in de toekomst een vast bedrag aan een andere partij zal betalen.
• Het belangrijkste verschil tussen beide is dat een kredietbrief een betalingsmechanisme is, terwijl een wissel een betalingsinstrument is.
