Belangrijk verschil - Banktarief versus basistarief
Kennis over bankrente en basisrente is belangrijk voor zowel kredietnemers als kredietverstrekkers om te begrijpen hoe deze tarieven worden beïnvloed door verschillende economische omstandigheden en overheidsbeleid. Het belangrijkste verschil tussen banktarief en basistarief is dat het banktarief het tarief is waartegen de centrale bank in het land geld leent aan commerciële banken, terwijl het basistarief het tarief is waartegen de commerciële banken geld lenen aan het publiek in de vorm van leningen.
Wat is banktarief
Bankrente wordt ook wel de 'discontorente' genoemd en is de rente waartegen de centrale bank geld leent aan de commerciële banken. De commerciële banken hebben een minimumreserve aan middelen om aan te houden en wanneer de bank dit minimale drempelniveau bereikt, lenen ze van de centrale bank. Dit gebeurt meestal in de vorm van kortlopende leningen. Het bepalen van de bankrente wordt meestal driemaandelijks gedaan om de geldhoeveelheid in de economie te beheersen.
De centrale bank is verantwoordelijk voor het handhaven van de financiële stabiliteit van een economie. De geldhoeveelheid in de economie wordt op twee manieren door de centrale bank gecontroleerd, die met elkaar samenhangen.
Fiscaal beleid
Dit is het overheidsbeleid om de macro-economische omstandigheden te beïnvloeden, zoals het beheersen van werkloosheid, inflatie en wisselkoersen binnen een economie.
Monetair beleid
Monetair beleid omvat acties die worden ondernomen om de geldhoeveelheid en de rentevoet (tarief toegepast voor lenen en sparen) binnen de economie te beheren.
Bijvoorbeeld Als de inflatie in de economie toeneemt en de overheid deze wil beheersen, kan een hogere rente aan het publiek worden aangeboden als een stimulans om meer te sparen. Als gevolg hiervan zal de geldhoeveelheid in de economie afnemen.
Wat is basistarief
Het basistarief is het tarief waartegen commerciële banken leningen verstrekken aan het publiek. De basisrente mag niet lager zijn dan de bankrente. Banken treden op als tussenpersoon, accepteren deposito's van spaarders en lenen geld aan kredietnemers. Hun winsten zijn afgeleid van de spread tussen het tarief dat ze betalen voor fondsen en het tarief dat ze ontvangen van kredietnemers en geregistreerd als de 'netto rentemarge' (NIM).
Factoren die de basisrente beïnvloeden
Economische omstandigheden
De economische omstandigheden in een land zijn in de loop van de tijd onderhevig aan veranderingen in gunstige en ongunstige tempo's. In een economische recessie (afname van de economische activiteit in een land) waar het consumentenvertrouwen laag is, zullen commerciële banken leningen tegen een lager tarief aanbieden met de bedoeling de consumentenbestedingen te verhogen. Wanneer de economie begint te herstellen en de klanten meer gaan uitgeven, zullen de banken de rente geleidelijk gaan verhogen.
Natuur van de opbrengstcurve
Banken proberen voortdurend hun netto-inkomen te laten groeien. De relatie tussen korte en lange rente is een belangrijke factor waarmee banken rekening moeten houden, aangezien zij hogere winsten kunnen maken als de korte rente lager is dan de gemiddelde lange rente. Deze relatie wordt weergegeven in een 'yieldcurve', een grafische weergave van vastrentende effecten uitgezet tegen de tijdsduur.
Klanten
Banken houden ook rekening met factoren die specifiek zijn voor de klanten aan wie ze leningen verstrekken; het tarief waartegen de banken aan individuele klanten lenen, kan ook verschillen op basis van de kredietwaardigheid van de klanten. Als de betreffende klant een hoge kredietwaardigheid en een langdurige relatie met de bank heeft, zullen deze klanten waarschijnlijk leningen krijgen tegen een gunstig tarief in vergelijking met minder kredietwaardige klanten.
Figuur_1: Verschil tussen bankrente en basisrente
Wat is het verschil tussen banktarief en basistarief?
Bankrente versus basisrente |
|
| De bankrente is de rente waartegen de overheid geld leent aan commerciële banken. | De basisrente is de rente waartegen commerciële banken geld lenen aan het publiek. |
| Tarievenspecificatie | |
| Aangeboden tarief kan van de ene commerciële bank naar de andere veranderen. | Aangeboden tarief kan van klant naar klant veranderen. |
Samenvatting – Banktarief versus basisrang
Concluderend, het belangrijkste verschil tussen banktarief en basistarief ligt bij de financiële instelling die het genoemde tarief bepa alt en aanbiedt. De bankrente wordt bepaald door de centrale bank van een economie om de geldhoeveelheid te beheersen. Basisrente is het tarief waartegen commerciële banken geld lenen aan het publiek en dit is sterk afhankelijk van de heersende marktomstandigheden.
