Kredietbeoordeling versus kredietscore
Alle grote en gevestigde bedrijven voeren hun activiteiten voornamelijk uit op kredietbasis. Wat het betekent, is dat wanneer een bepaalde klant bij een bepaald bedrijf koopt, het bedrijf een bepaalde periode kan toestaan voor die klanten om het saldo af te betalen. De toegestane periode staat bekend als kredietperiode. Het toestaan van een kredietperiode is erg belangrijk om klanten in de zeer competitieve markt te behouden, aangezien klanten gemakkelijk kunnen overstappen naar andere kopers. Voordat u een kredietperiode toekent, is het echter erg belangrijk om de geschiedenis en de huidige toestand van de klant te beoordelen; dat heet kredietwaardigheid beoordelen. Kredietwaardigheidsbeoordeling zal zeer gunstig zijn voor de entiteit om het kredietbedrag en de kredietperiode te bepalen.
Kredietbeoordeling
Kredietbeoordeling betekent een gedetailleerde financiële analyse op basis van iemands kredietgeschiedenis, huidige financiële positie en het waarschijnlijke toekomstige inkomen om het tijdige terugbetalingsvermogen van een persoon of een bedrijf te bepalen om aan zijn schuldverplichtingen te voldoen. Over het algemeen wordt kredietbeoordeling uitgevoerd door sommige firma's, namens hun klanten, die gespecialiseerd zijn op dat gebied en algemeen bekend staan als kredietbureaus. Die bedrijven verzamelen, bewaren, analyseren, vatten samen en verkopen dergelijke informatie aan hun klantbedrijven. De geldschieter gebruikt deze informatie om een beslissing te nemen om de lening al dan niet goed te keuren, en als hij besluit goed te keuren, dan om het maximale bedrag te bepalen dat kan worden gegeven en de kredietperiode. Kredietbeoordeling is gebaseerd op de kwaliteit en kwantiteit van de beschikbare informatie, beoordelingen en ervaring van de kredietbureaus. De hoogste kredietwaardigheid is AAA en de laagste is D. Dun en Bradstreet, credo line, Dagong global credit rating zijn enkele voorbeelden voor kredietbeoordelaars.
Kredietscore
Kredietscore is een getal dat voorkomt in een consumentenkredietrapport, dat de statistische samenvatting vertegenwoordigt van financiële gerelateerde informatie van een bepaalde persoon of een bedrijf. Het is ook bekend als kredietrisicoscore. De kredietverstrekker kan dit nummer gebruiken om de kredietwaardigheid van die kredietrapporthouder te beoordelen. Simpel gezegd, hoe hoger het getal, hoe meer de kredietwaardigheid. Een persoon met een kredietscore van 550 kan bijvoorbeeld niet worden goedgekeurd voor een lening, terwijl een andere persoon met een kredietscore van 750 mogelijk wel voor dezelfde lening kan worden goedgekeurd. Over het algemeen gebruiken kredietverstrekkers zoals banken, creditcardmaatschappijen en financiële instellingen de kredietscore om een beslissing te nemen over de kredietwaardigheid van de kredietnemer. Over het algemeen ligt de kredietscore tussen 300 en 850.
Wat is het verschil tussen kredietbeoordeling en kredietscore?
Hoewel zowel de kredietwaardigheid als de kredietscore worden gebruikt om de kredietwaardigheid te beoordelen, is er een verschil tussen beide.
• Kredietbeoordeling heeft geen wiskundige uitdrukking, terwijl kredietscore een uitvoer is van een ingewikkeld wiskundig systeem.
• Kredietbeoordeling is meer gebaseerd op ervaring en oordeel, maar kredietscore is gebaseerd op wiskundige analyse.
• Kredietscore wordt afgeleid met behulp van historische gegevens en toont het terugverdiengedrag in het verleden; de kredietwaardigheid toont echter het vermogen om in de toekomst terug te betalen, op basis van gegevens uit het verleden, het heden en enkele voorspelbare toekomstige gegevens.
• Kredietscore wordt uitgedrukt in een getal, terwijl kredietwaardigheid wordt uitgedrukt in alfabetten.
