Rollover vs Transfer
Een IRA- of individuele pensioenrekening stelt een persoon in staat geld bij te dragen aan zijn pensioen en wordt beheerd door een financiële instelling, die bekend staat als de bewaarder. Rollover en overdracht zijn twee manieren waarop geld van of naar een IRA kan worden verplaatst. Ondanks het feit dat u met beide uw geld naar een andere IRA kunt verplaatsen, zijn er een aantal verschillen tussen de twee. Het artikel legt elk transactietype uit en benadrukt de overeenkomsten en verschillen tussen IRA-rollover en -overdracht.
Wat is IRA Rollover?
Wanneer u ervoor kiest om uw geld in een IRA over te dragen, wordt het geld dat moet worden verplaatst rechtstreeks aan u betaald en kunt u dit geld vervolgens storten in een ander pensioenplan. Dit geldverkeer moet echter binnen een strikte tijdlijn van 60 dagen worden voltooid. In het geval dat de geldovermakingen niet binnen 60 dagen zijn voltooid, wordt het geld behandeld als een opname en wordt het belast. Als u minder dan 59 en ½ jaar oud bent, wordt er ook een boete van 10% in rekening gebracht voor vervroegde opname.
Een andere beperking bij rollovers is dat het voor een persoon mogelijk is om slechts één rollover te doen gedurende een periode van 12 maanden. Een van de nadelen van rollovers is dat 20% van het geld wordt ingehouden voor de betaling van belastingen, voor het geval de rollover niet wordt voltooid.
Wat is IRA-overdracht?
Bij een overboeking maakt de bewaarder van de IRA het geld op de rekening rechtstreeks over naar de aangewezen bewaarder en hoeft u geen van de overgemaakte bedragen te verwerken. Een van de belangrijkste voordelen van een overboeking is dat ze handig zijn en een van de gemakkelijkste manieren om geld van en naar een IRA te verplaatsen. Aangezien de fondsen rechtstreeks van de ene naar de andere bewaarder gaan, hoeft u zich geen zorgen te maken over het voldoen aan de tijdlijn van 60 dagen. Er zijn ook geen beperkingen op het aantal overschrijvingen dat binnen een periode van 12 maanden kan worden gedaan. Een van de belangrijkste voordelen van overschrijvingen is dat het totale bedrag wordt overgemaakt naar de nieuwe rekening zonder dat er een percentage wordt ingehouden voor het betalen van belastingen.
Overdracht vs Rollover
Rollover en overdrachten zijn beide middelen waarmee fondsen worden overgedragen van en naar IRA's naar andere pensioenregelingen. Overboekingen zijn een van de gemakkelijkste methoden om geld van en naar een IRA te verplaatsen. Aan de andere kant, bij een rollover, worden de te verplaatsen fondsen rechtstreeks aan u betaald en stort u deze fondsen vervolgens in een ander pensioenplan. Overboekingen hebben meestal de voorkeur boven rollovers, aangezien transfers niet aan dezelfde strenge regels zijn onderworpen als rollovers. Overdrachten kunnen binnen een jaar een onbeperkt aantal keren worden gedaan; rollovers kunnen echter maar één keer in de 12 maanden worden gedaan.
Een ander groot verschil is dat bij een rollover de oorspronkelijke bewaarder 20% van het geld inhoudt voor de betaling van belastingen. Net als bij een overboeking wordt er echter geen geld ingehouden voor het betalen van belastingen en wordt het totaalbedrag overgemaakt naar de nieuwe rekening. Hoewel een rollover een tijdlijn van 60 dagen heeft, wordt een overdracht rechtstreeks tussen bewaarders gedaan en hoeft u zich geen zorgen te maken over het voldoen aan de tijdlijn van 60 dagen. Een belangrijk nadeel van een rollover is dat in het geval dat de geldovermakingen niet binnen 60 dagen worden voltooid, het geld wordt behandeld als een opname en belast wordt.
Wat is het verschil tussen IRA-overdracht en rollover?
• Rollover en overdracht zijn twee manieren waarop geld naar en IRA of van een IRA kan worden verplaatst.
• Wanneer u ervoor kiest om uw geld in een IRA over te dragen, wordt het geld dat moet worden verplaatst rechtstreeks aan u betaald en kunt u dit geld vervolgens storten in een ander pensioenplan.
• Bij een overboeking maakt de bewaarder van de IRA het geld op de rekening rechtstreeks over naar de aangewezen bewaarder, en hoeft u niets van het overgemaakte geld af te handelen.
