Belangrijk verschil - Lijfrentetrekker versus begunstigde
Het belangrijkste verschil tussen lijfrentetrekker en begunstigde is dat lijfrentetrekker een persoon is die in een lijfrente investeert met de verwachting een gegarandeerd inkomen te ontvangen na de pensionering, terwijl de begunstigde een persoon of een groep personen is die een uitkering of een voordeel. Het is belangrijk om het verschil tussen lijfrentetrekker en begunstigde te begrijpen, aangezien deze veel worden gebruikt in pensioenregelingen en levensverzekeringen. Lijfrentetrekker en begunstigde zijn vaak de twee partijen in dezelfde regeling; terwijl de een een polis afsluit en de ander een uitkering krijgt door de betreffende polis.
Wie is een lijfrentetrekker?
Een lijfrentetrekker is een persoon die in een lijfrente belegt met de verwachting een gegarandeerd inkomen te ontvangen na pensionering. Lijfrente is een investering waarvan periodieke opnames worden gedaan. Een persoon moet een grote som geld hebben die in één keer moet worden geïnvesteerd om een lijfrente te starten; de opnames worden over een bepaalde periode gedaan.
Een lijfrente lijkt grotendeels op een levensverzekeringscontract waarbij een persoon een pensioenpolis kan afsluiten (de polishouder genoemd) en de uitkeringen kan ontvangen (de begunstigde genoemd). Als zodanig zijn in een lijfrente zowel lijfrentetrekker als begunstigde vaak hetzelfde. Aangezien er echter een mogelijkheid bestaat dat de persoon sterft voordat alle periodieke opnames zijn gedaan, kan een begunstigde worden aangesteld om de betalingen te blijven ontvangen. Een persoon kan ook een lijfrente aanvragen namens een andere persoon.
Bijvoorbeeld Individuele pensioenrekening (IRA), is een soort lijfrente die een pensioenspaarrekening is die is opgezet via de werkgever van een persoon, een bankinstelling of een beleggingsonderneming.
Een lijfrentetrekker heeft een aantal investeringsopties, aangezien er een aantal lijfrentes zijn om uit te kiezen, afhankelijk van de vereisten van de lijfrentetrekker. Vaste en variabele lijfrentes zijn de meest voorkomende soorten lijfrentes; een lijfrentetrekker van een vaste lijfrente is onderworpen aan een vast inkomen, terwijl een variabele lijfrente een riskantere investering is die gepaard gaat met een hoog rendement. Een lijfrentetrekker is onderworpen aan belastingbetalingen; er is echter ook een bepaald bedrag aan belastingbesparing beschikbaar op lijfrente. Als een lijfrentetrekker vóór de leeftijd van 59 ½ uitkeringen ontvangt, wordt een belastingboete van 10% toegepast.
Figuur 01: Een lijfrente wordt door een lijfrentetrekker afgesloten als pensioenregeling.
Wie is een begunstigde?
Een begunstigde is een persoon of een groep personen die een uitkering of een voordeel ontvangt. Begunstigde kan worden gezien als een prominente partij in een lijfrente of in levensverzekeringen.
Lijfrente
In een lijfrente is de lijfrentetrekker meestal de begunstigde; in dit geval eindigen de uitkeringen bij het overlijden van de lijfrentetrekker. Sommige lijfrenten blijven echter betalingen doen aan een aangewezen begunstigde.
Levensverzekering
Levensverzekeringspolis wordt afgesloten om nabestaanden economische bescherming te bieden bij het overlijden van het individu. Dit is een contract tussen een verzekeraar en de verzekerde waarbij de verzekerde verplicht is verzekeringspremie te betalen in ruil voor vergoeding door de verzekeraar voor specifiek verlies, ziekte (terminaal of kritiek) of overlijden van de verzekerde
Het is belangrijk dat de verzekeringnemer de begunstigde(n) duidelijk bij naam vermeldt om specifiek te zijn. Als de begunstigden bijvoorbeeld de kinderen zijn van de polishouder, moet elk kind bij naam worden genoemd. Verder is het bij meerdere begunstigden belangrijk om te specificeren wie wat krijgt (of de gelden gelijkelijk of volgens bepaalde percentages over de begunstigden moeten worden verdeeld).
In aanvulling op het bovenstaande wordt de term begunstigde veel gebruikt in elke context om elke partij te beschrijven die profiteert als gevolg van een overeenkomst tussen twee partijen.
Bijvoorbeeld Ontvangers van diensten van een non-profitorganisatie
Figuur 02: Een persoon sluit een levensverzekering af als middel om zijn of haar gezin economische bijstand te verlenen, waarbij de gezinsleden de begunstigden worden.
Wat is het verschil tussen lijfrentetrekker en begunstigde?
Lijfrentetrekker versus begunstigde |
|
| Een lijfrentetrekker is een persoon die in een lijfrente belegt met de verwachting een gegarandeerd inkomen te ontvangen na pensionering. | Een begunstigde is een persoon of een groep personen die een uitkering of een voordeel ontvangt. |
| Belastingbetaling | |
| Lijfrentetrekker is onderworpen aan belastingbetalingen. | Begunstigde is niet onderworpen aan belastingbetalingen of enige andere betaling. |
| Beslissingsmacht | |
| Een lijfrentetrekker heeft de beslissingsbevoegdheid om te beslissen over de voorwaarden van de lijfrenteregeling, zoals hoe het geld moet worden geïnvesteerd, vervroegde opname enz. | Een begunstigde heeft geen beslissingsbevoegdheid aangezien hij of zij is aangesteld door de polishouder |
Samenvatting – Lijfrentetrekker versus begunstigde
Het verschil tussen lijfrentetrekker en begunstigde hangt af van de partij die een lijfrente aanvraagt met de bedoeling een gegarandeerd inkomen te ontvangen na pensionering (lijfrentetrekker) of de partij die een uitkering ontvangt door een handeling van een ander (begunstigde). Hoewel de term 'lijfrentetrekker' alleen kan worden gebruikt in lijfrenteregelingen, wordt de term 'begunstigde' veel gebruikt in lijfrentes, levensverzekeringen of om elke andere partij te beschrijven die onderworpen is aan een uitkering, waarbij de voordelen die de begunstigde heeft gespecificeerd door de partij die de regeling.
Download PDF-versie van lijfrentetrekker versus begunstigde
U kunt de PDF-versie van dit artikel downloaden en gebruiken voor offline doeleinden volgens de citatienotities. Download hier de PDF-versie. Verschil tussen lijfrentetrekker en begunstigde.
